商业银行理财流动性风险

一、商业银行流动性风险管理办法？

第一条 为加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。

第三条 本办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

二、为什么流动性风险被商业银行重视？

由于流动性风险是一个次生风险，而且系统性和联动性很强，仅仅是做好自身的管理是不够的，也要时刻关注市场的流动性状况。

如果我们将流动性分作三层，金融机构自身的流动性在内，受到外面两层很大影响。金融市场及金融资产的流动性会直接影响到资产的变现能力，以及市场为资产变现提供便利的能力。市场资金紧张时，高风险抵押品被拒，交易价格上升，交易速度下降，出现延迟付款，甚至违约。

金融机构主要依赖金融市场来补充流动性。金融市场更像是以金融机构为客户的银行，繁荣时可能过度宽松，紧张时过度紧张。

以2013年6月的钱荒为例，事后统计的部分数据表示，如果仅以流动性的角度而言的确紧但是不至于如表现出来的那么缺。由于违约传言出现，各家机构极度谨慎，占用对方日间流动性，进一步加深了市场恐慌，造成了市场流动性的冻结。

三、银行理财产品风险中，流动性风险是指什么？

你好，流动性风险可以有两层：

一是理财产品本身出问题，无法按时偿还本金的风险；

二是该产品在封闭期间无法赎回，客户需要资金时无法变现。

四、商业银行控制流动性风险的方法有哪些？

方法：

（1）全面实施资产负债管理

流动性风险不是单纯的资金管理问题，而是多种问题的综合反映，因此，从资产负债综合管理的角度来探讨流动性风险的防范。

对资产负债进行结构性调整

（3）通过金融创新降低流动性风险

（4）建立健全流动性风险预警机制

流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一，说一个银行具有流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的要求。银行的流动性包括两方面的含义：一是资产的流动性，二是负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力。当银行的流动性面临不确定性时，便产生了流动性风险

五、市场流动性风险？

2009年银监会印发的《商业银行流动性风险管理指引》中将流动性风险定义为：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难。当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，因而会影响其盈利能力。

极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭。

六、威海商业银行理财产品有风险？

一般银行理财产品 如果预期利益很高的 是不保本的，你在关心收益的同时 要注意是不是能保住本钱 。保险的理财都会有保底利率。而且有保障，避债，避税，资产剥离等功能。我是威海华泰人寿的代理人。

七、为什么要研究商业银行的流动性风险影响因素？

商业银行是国家金融发展的基础与核心，而流动性又是商业银行审慎经营的的基础与核心，在银行―三性‖中占首要地位，是维系商业银行持续生存和可持续发展的一个重要先决条件。

流动性是指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便及时应对银行支付以及客户提款的需要。银行的流动性风险管理不仅关系到银行自身的经营安全，也关系到整个国家金融体系的稳定。在世界经济一体化和金融全球化的今天，各国金融市场的紧密联系导致风险的传递更加迅速，系统重要性银行的流动性风险或能撼动全球金融市场。

由于我国商业银行的负债来源主要为各类存款，使商业银行天然处于宏观流动性过剩的条件之下，它掩盖了商业银行普遍存在的资产负债期限错配、资产质量不断下降、不良贷款增加等诸多问题；在特殊国情的背景下，政府信用背书使得管理层对风险的认知不足，认为流动性风险管理仅为满足监管需要。现实情况中我国商业银行对流动性风险的管理较为松懈，管理的方法和手段也较为单一，数据分析基础及信息系统建设工作相对滞后，难以满足全球金融一体化经济形势下流动性风险管理的迫切需要。

八、什么是流动性风险？流动性风险有哪几种？

流动性风险是指在金融市场中，资产或证券无法迅速以合理价格变现的风险。流动性风险包括市场流动性风险、资产流动性风险和融资流动性风险。

市场流动性风险是指市场交易量不足以满足投资者的需求，导致价格波动和交易成本增加。

资产流动性风险是指特定资产或证券的买卖受限，无法快速变现。

融资流动性风险是指投资者无法及时获得足够的资金来满足交易需求，导致无法完成交易或需要以不利条件融资。

九、商业银行的信托理财产品风险大吗？

银行购买的信托产品和在信托公司、网络平台、三方理财机构购买的信托产品是一样的。信托产品的投资风险主要体现于信托公司的实力是否强大、用款方信用评级、资产规模、底层资产等、与代销机构也有一定的关系，代销机构对信托产品的代理、销售，有筛选准入权，信托机构也对代销机构销售实力、是否合规等有选择权。

银行代理销售的信托产品、银行仅是代理销售，对产品的投资运作、收益、资金安全等不提供任何保障。所以银行销售信托产品仅仅是一个中介的角色，产品一旦出现风险，所有的解释权分配权，都由信托公司承担。

在银行购买的信托产品的收益率，与信托公司三方机构网络平台购买的同一款同一期信托产品的收益率要低2%，这2%就是银行的业务中间收入，所以个人建议购买信托产品，可以直接选择信托机构、正规三方理财机构，现行一年期同样的产品收益率8%左右，而银行在6%左右。

现在网络透明化、信息对称化、产品多元化的时代选择产品在银行已经不是唯一渠道，银行也不是唯一的资金安全渠道，很多时候银行只是中介服务机构。

如果对信托有其他需要了解的可以私信我，普及金融知识，防范金融风险，产品安全才是王道。免费提供信托产品分析及方法。

十、什么是商业银行高风险理财产品？

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

该种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

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【来源：admin】

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